미래 은행 3. Future Banks.

미래 은행 3

Future Banks

최근 전 세계에서 가장 혁신적인 은행들을 소개한다.

■ 중국 소셜 뱅킹 WeBank 네트워크 효과

'텐센츠' 계열사로 기술 강점을 활용하는 상거래 마켓플레이스 전문 기업(CMS)의 한 예다. 같은 계열사 메시징 앱 'WeChat와 QQ'는 합쳐서 19억 명 이상의 월간 활성 사용자를 보유하고 있다. WeBank를 통해 뱅킹에 접근 방식을 바꾸고 있다. 24시간 연중무휴 모바일 뱅킹, 저렴한 서비스, 빅 데이터를 활용한 개인 맞춤식 제품/서비스 타깃팅과 위험 요소 최소화로 거대한 고객 기반과 생태계를 구축했다.

■ 멕시코 2위 은행 Citibanamex 개인 맞춤 참여

사용자 경험(UX)을 개선을 위한 마이크로 애니메이션, 메시지, 금융 앱의 새로운 사용자 로그인 스플래시 페이지 등 소비자 뱅킹 혁신을 이루었다. 모바일 대시보드에 계정 잔액, 애니메이션 차트 투자 펀드 수익, 사용자 지정 애니메이션 강화 개인화 오퍼 등 중요 정보를 동적 애니메이션 카드를 포함한 최첨단 UX 기술을 활용하고 있다. 복잡한 프로세스를 간단하고 접근 가능하게 제공하여 참여와 만족도를 높였다. 360 Smart Client Hub는 인공 지능(AI)으로 구동되는 개인화 옴니채널 고객 여정을 제공한다. 관리 도구 모음 사용으로 운영 효율성과 생산성이 높다.

■ 영국 글로벌 투자은행 HSBC 세계 최초의 다중 통화 디지털 채권

2024년 2월에 세계 최초로 다중 통화 디지털 채권을 제공했다. 이 분야의 게임 체인저일 뿐만 아니라 역대 최대 규모의 디지털 채권 거래였다. 50개 이상의 글로벌 투자기관이 참여한 디지털 채권에 대한 전례 없는 투자자 수요를 창출했다. 다중 통화( 달러, 중국 위안, 홍콩 달러, 유로) 디지털 채권 발행으로 홍콩 통화 관리국의 중앙 증권 예치소 '금융관리국(Central Moneymarkets Unit)'에서 디지털 자산 플랫폼인 HSBC Orion을 사용한 것으로도 두드러졌다. 무역 금융 자산에 대한 업계 최초의 확장 가능한 포트폴리오 불납 보험 제공 '어센드 프로젝트(Project Ascend)'를 구현했다. HSBC는 다각화된 중견기업(MME) 및 중소기업(SME) 무역 대출 세분화 풀도 만들었다.

■ 네덜란드의 genAI 챗봇 ING

2023년 9월 생성형 AI 챗봇 출시 후, 수천 명의 고객이 챗봇과 상호 작용을 하여 최초의 고객 대면 파일럿 기록을 남겼다. 맥킨지와 팀을 이루어 서비스 구축/배포에 불과 7주가 걸렸다. 이후 6개월 동안 챗봇의 성능을 두 배로 높이고 다른 국가 확장 가능 모델을 구축했다. 10개 시장에서 확장할 수 있는 청사진을 정의하여, 40개국 3,700만 명 이상 고객에게 영향을 주었다. 수년간 프로그래밍과 미세 조정을 거쳐야 구현될 수 있는 기존의 업계 표준 챗봇을 훨씬 앞질렀다.

■ 클라우드에 도전하는 스페인 Santander

기업 및 투자 은행 업무를 새로운 클라우드 기반 디지털 뱅킹 플랫폼 '그라비티(Gravity, 중력)로 이전하여 병렬 처리의 이점을 구가했다. 기존 핵심 뱅킹 메인프레임과 클라우드에서 동시에 실행할 수 있어 은행이 업무를 중단하지 않고 실시간 테스트를 수행할 수 있었다. 안정성과 성능에 만족하면 메인프레임 시스템에서 클라우드로 전환하게 된다. 자체/공공 클라우드 모두에 배포 가능하다. 영국의 모든 상업 고객과 칠레의 소비자 사업을 서비스 중단 없이 성공적으로 이전했다. 2024년 말까지 전 세계 핵심 뱅킹 대부분을 대부분 자체 프라이빗 클라우드에서 Gravity 플랫폼으로 이전할 계획이다. 보다 단순하고 통합된 모델로의 전환 면에서 새로운 이정표이며, 수익성 향상에 기여한다. 매일 100만 건 이상의 회계 작업과 50만 건의 재무 작업을 관리하고 있는 중이다.